Umiejętności związane z pieniędzmi, które każdy powinien znać i opanować

Zdrowie i bezpieczeństwo finansowe są tak ważne, ale bardzo niewiele osób uczy się odpowiednich umiejętności, aby panować nad swoimi wydatkami. Ponieważ pieniądze są tak ważną siłą napędową w naszym codziennym życiu, bardzo ważne jest, abyśmy opanowali podstawowe umiejętności związane z pieniędzmi. (Dlaczego nie uczy się tego w szkołach, nigdy się nie dowiem!) Wtedy będziemy mogli żyć lepiej i bezpieczniej, mając solidny plan finansowy. Oto siedem prostych umiejętności związanych z pieniędzmi, które każdy powinien znać.

7 umiejętności związanych z pieniędzmi, które każdy powinien znać i opanować:

1. Jak budżetować
2. Jak zrównoważyć swoje konto czekowe
3. Jak zarządzać długiem
4. Jak budować kredyt
5. Jak korzystać z kredytów
6. Jak zarabiać więcej pieniędzy
7. Jak inwestować

Czytaj dalej, aby poznać szczegóły...

Jak budżetować

Nie możesz zarządzać pieniędzmi, jeśli nie masz podstaw budżetowania. Dobrą wiadomością jest to, że nie potrzebujesz arkuszy kalkulacyjnych i tony umiejętności matematycznych, aby zarządzać budżetem. Wszystko, czym naprawdę jest budżet, to wiedza, ile pieniędzy masz do wydania w porównaniu z tym, czego potrzebujesz. To może być nic. Może być w porządku. Ważną rzeczą jest wiedzieć, ile przychodzi i gdzie te pieniądze powinny iść. Wiele czynności związanych z budżetowaniem jest wykonywanych za Ciebie automatycznie. Jest to zwodniczo kalekie, ponieważ pozwala ci uciec od niewiedzy, jak dokładnie działają twoje osobiste finanse. Bez budżetowania swoich pieniędzy, możesz pogrążyć się w długach na długi czas, zanim zdasz sobie sprawę, że jest to problem.

Gdy zdecydujesz się na prowadzenie budżetu, jest to łatwe do zrobienia. masz zapisy transakcji, musisz po prostu zobaczyć, gdzie pieniądze są marnowane i gdzie możesz lepiej wykorzystać pieniądze, które masz. Budżetowanie jest najważniejszą umiejętnością finansową, ale potrzeba 6 innych ważnych podstaw finansowych w połączeniu z budżetowaniem, aby zrobić różnicę w swoim życiu finansowym.

Jak zbilansować konto czekowe

Wiele osób myli bilansowanie z budżetowaniem. To nie jest w ogóle to samo. Jednak jedno nie może istnieć bez drugiego. Bilansowanie jest mniej o alokacji funduszy, a bardziej o upewnianiu się, że nie masz ujemnego salda na koniec miesiąca. Zarówno bilansowanie jak i budżetowanie zaczyna się w ten sam sposób, kupując identyfikację tego co przychodzi i co wychodzi. Równoważenie konta czekowego jest dobrym miejscem do rozpoczęcia, aby uniknąć eskalacji długu. Śledź swoje wydatki agresywnie, aby zobaczyć, jak twoje fundusze zmniejszają się w ciągu miesiąca. Twój bank będzie miał miesięczne wyciągi, ale wtedy będzie już za późno. Pokazują one tylko to, co już zrobiłeś. Ważną rzeczą jest monitorowanie tego, co robisz. Zacznij sprawdzać stan swojego konta każdego dnia i śledź swoje wydatki za każdym razem, gdy używasz karty debetowej.

Bilansowanie różni się od budżetowania celem końcowym, którym jest utrzymanie się na plusie. Budżet może zawierać zadłużenie, ale bilansowanie polega na unikaniu długów. To, do czego powinieneś dążyć w rozwijaniu obu umiejętności, to połączenie ich i stworzenie zrównoważonego budżetu. Zrównoważony budżet zarządza Twoimi dochodami i rozkłada wydatki w sposób, który skutkuje zerowym saldem lub nadwyżką, którą można następnie zainwestować lub rozdysponować w następnym planie budżetowym.

Jak zarządzać długiem

Zrównoważenie budżetu jest doskonałym znakiem zdrowia finansowego i pracy w kierunku dodatniego salda, jeśli jesteś zadłużony. Ale zarządzanie długiem nie zawsze jest łatwe i może naprawdę wrzucić klucz do swoich planów posiadania skutecznego budżetu, który faktycznie pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze i zwiększyć swoje bogactwo. Dług ma dwa podstawowe aspekty, które musisz zrozumieć: zasadę i odsetki. Odsetki to sposób, w jaki inwestorzy zarabiają pieniądze. kiedy bierzesz pożyczkę, bank inwestuje w ciebie. Dlatego właśnie kredyt jest tak ważny. Pomysł, że banki sprzedają kredyty ludziom, o których wiedzą, że nie będą w stanie ich spłacić, jest mitem. banki monitorują kredyty, aby ocenić prawdopodobieństwo zwrotu z inwestycji.

Jeśli płacisz tylko minimalną ratę każdego miesiąca, to utrzymasz się w łaskach banku, ale to nie zrobi wiele, aby wyeliminować twój dług. Aby sprowadzić ten dług do zera, musisz zrzucić się na kapitał ORAZ rozliczyć się z odsetek, które wracają co miesiąc. Dlatego tak ważne są niskooprocentowane karty kredytowe i pożyczki. Im wyższa zasada, tym więcej odsetek zostanie dodanych do salda.

Jeśli Twoja stopa procentowa jest również wysoka, to jest to trudna góra do pokonania. Dlatego w swojej podróży w kierunku życia bez długów, zawsze najpierw musisz zmierzyć się z wysoko oprocentowanymi długami. To także powód, dla którego powinieneś szybko spłacić swoje salda, zanim obrócą się w śnieżną kulę. Tworzenie budżetu jest kluczem do tego, by wiedzieć, ile możesz sobie pozwolić na kredyt, aby uniknąć załamania się pod ciężarem niespłaconego długu.

Jak budować kredyt

Chociaż nie chcesz być zbytnio zadłużony, dług jest przydatną opcją, jeśli chodzi o inwestowanie. Istnieje wartość w finansowaniu zakupu samochodu lub domu. Istnieje również wartość w pożyczkach studenckich, a nawet niektórych długów kart kredytowych, tak długo, jak utrzymać go pod kontrolą. Im lepszy jest Twój kredyt, tym chętniej banki będą w Ciebie inwestować. Oznacza to, że możesz uzyskać większe pożyczki i lepsze oprocentowanie, co może pomóc Ci finansowo w dłuższej perspektywie, o ile będziesz odpowiedzialnie zarządzać budżetem i rozsądnie zarządzać długiem.

Dobry kredyt jest tak prosty, jak rozpoczęcie z dobrym stosunkiem długu do dochodu i posiadanie dobrej historii zakupów/płatności. Bez historii jako konsument, musisz zbudować kredyt, aby móc zakwalifikować się do ważnych pożyczek, których potrzebujesz. Możesz zbudować kredyt, zaczynając od karty kredytowej przeznaczonej specjalnie do tego celu. Upewnij się, że zawsze spłacasz pełne saldo i unikasz gromadzenia długu wraz z odsetkami. Jeśli masz trochę oszczędności, ale niewystarczającą historię kredytową, możesz odłożyć je na zabezpieczoną kartę kredytową i korzystać z niej, dopóki Twój wynik kredytowy nie osiągnie pożądanego poziomu.

Odbudowa kredytu to inna sprawa. Dobry kredyt polega na zaciąganiu długów, więc jeśli pracujesz nad wyjściem z długów, nie rozpraszaj się zbytnio poprawą swojej zdolności kredytowej. Będzie ona naturalnie wzrastać w miarę spłacania długów, ale nie spiesz się tak bardzo, by znów w nią wskoczyć.

Jak korzystać z kredytu

Twój wynik kredytowy określa, jak wiele dźwigni masz podczas finansowania, lub jeśli można nawet uzyskać zatwierdzenie do kredytu. dobry wynik kredytowy jest moc. Aby poprawić swój wynik, musisz wiedzieć, jak korzystać z kredytu. Z kolei, trzeba również wiedzieć, jak władać mocą dobrego kredytu, aby skutkować zyskiem finansowym, a nie tylko większym zadłużeniem. Zarządzanie kredytem różni się od zarządzania długiem, ponieważ można go uwzględnić w zrównoważonym budżecie i rozliczać wydatki w przyrostach, a nie w całości.

Ważne jest, abyś wiedział, ile musisz odłożyć i jak szybko planujesz to spłacić. Dodawanie kolejnych długów do linii kredytowej w trakcie jej spłacania staje się ciężarem, gdy nie masz już planu zarządzania linią kredytową. Kiedy już opanujesz korzystanie z kredytu i osiągniesz wysoki wynik kredytowy, możesz wykorzystać ten wynik na swoją korzyść przy pożyczkach, które pomogą Ci zainwestować w swoją przyszłość.

Jak zarobić więcej pieniędzy

PRO TIP: Chwyć swoją listę główną z ponad 195+ pomysłami na zajęcie dodatkowe

Częścią zdrowia finansowego jest zwiększanie swoich zarobków. Możesz zainwestować to, co zarabiasz, lub możesz zwiększyć to, co zarabiasz, aby osiągnąć ten cel. Jeśli masz wyniszczający dług, oprócz zarządzania swoimi wydatkami, jedną z rzeczy, na które powinieneś również spojrzeć, są Twoje zarobki. rosnący dług jest objawem wydawania pieniędzy poza swoje środki. Możesz albo spowolnić wydatki, albo zwiększyć środki. oba są realnymi rozwiązaniami w zarządzaniu długiem. Zwiększanie zarobków powinno być częścią Twojego planu zdrowia finansowego, niezależnie od poziomu zadłużenia. Zawsze mądrze jest iść do przodu, wspinać się po drabinie i wykazywać się zapałem.

Jednym ze sposobów na zwiększenie zarobków jest rozpoczęcie działalności gospodarczej, co pozwoliłoby dobrze wykorzystać wysoką ocenę kredytową, na której utrzymanie tak ciężko pracowałeś. Biznes jest po prostu sposobem na zwiększenie kapitału poprzez inwestowanie pieniędzy, aby uzyskać więcej pieniędzy w zamian. Jeśli masz wykonalny plan, możesz uzyskać pożyczkę biznesową z myślą, że to, co zarobisz dzięki tym pieniądzom, będzie znacznie większe niż to, co da ci bank. Można też zacząć od małego biznesu na własną rękę i stopniowo wypracowywac zyski.

Innym sposobem, aby zarobić więcej, jest awans w swojej karierze lub w swojej dziedzinie. Można to osiągnąć przy odrobinie ciężkiej pracy i dużym uroku. Poświęcenie dla swojej pracy jest zawsze dobrą cechą, ale nie lekceważ wartości umiejętności ludzi. Nauka czytania z sali i bycie dobrym słuchaczem to dobre sposoby na awans poza obecne stanowisko.

Jak inwestować

Inwestowanie to koncepcja, z którą zbyt mało osób jest zaznajomionych, ponieważ zbyt często znajdują się na drugim końcu równania. inwestowanie w przyszłość jest kluczowym aspektem bezpieczeństwa finansowego. Można inwestować w krótkim lub długim terminie i można osiągnąć różne zyski. zazwyczaj im wyższe zyski, tym większa inwestycja lub ryzyko. Możesz zainwestować w konto oszczędnościowe i zarobić ułamek procenta na swoim saldzie, lub możesz przenieść znacznie więcej pieniędzy na konto rynku pieniężnego, które płaci wyższą stopę procentową, ale wymaga minimalnego salda w wysokości $10,000. Rynek akcji jest miejscem o różnym stopniu ryzyka i zwrotu.

Inwestowanie w plan emerytalny jest mądrym wyborem, gdy masz już zrównoważony budżet i pieniądze w banku. Powinieneś mieć co najmniej sześć miesięcy dochodu na koncie oszczędnościowym na wypadek nagłych wypadków, ale po tym czasie, część Twojego budżetu powinna być przeznaczona na planowanie emerytalne. Konto IRA jest zasilane pieniędzmi przed opodatkowaniem, więc podatek jest odroczony do momentu wypłaty pieniędzy. Oznacza to, że to, co masz na koncie nie jest w całości Twoje, ale oszczędza Ci to płacenia początkowej inwestycji na Twoim zeznaniu podatkowym. Konto Roth IRA jest inwestycją emerytalną dokonaną z pieniędzy po opodatkowaniu, więc nie otrzymujesz początkowej korzyści podatkowej za inwestycję, ale konto nie podlega opodatkowaniu, gdy wypłacasz saldo w późniejszym okresie życia.

Czy ten wpis okazał się pomocny? Chętnie podzielimy się nim z Twoimi znajomymi!