Kiedy czytam porady typu "Wyjdź z długów", często jestem sfrustrowany ich tonem i ogólną bezużytecznością. Mówienie ludziom, żeby zrezygnowali z codziennej kawy ze Starbucksa albo przestali płacić za kablówkę, to męczące, przestarzałe rady, które ignorują finansową rzeczywistość większości ludzi. Nigdy nie byłem w stanie pozwolić sobie na 3 (lub więcej) dolarów dziennie za kawę i nie znam nikogo poniżej czterdziestki, kto kiedykolwiek płacił za telewizję kablową, chyba że jest zapalonym fanem sportu. W tym przypadku, nie zamierzają zrezygnować z tego z powodu abonamentu na telewizję kablową, który jest o wiele tańszy niż chodzenie do barów sportowych przez cały czas.

Męczą mnie też porady finansowe, które zakładają, że wszystkie długi wynikają ze złych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Jedyne zadłużenie, jakie mam, to kredyty studenckie, które wynikają z tego, że nie do końca rozumiałam wagę tysięcy dolarów długu, kiedy byłam na studiach. Zdecydowanie mogłem lepiej wydawać swoje pieniądze, ale nieodpowiedzialne wydatki nie są powodem, dla którego opuściłem studia z długiem ponad 50 000 dolarów. Ma to więcej wspólnego z naszym społeczeństwem, które traktuje studia jako konieczność, ale sprawia, że większość ludzi nie może sobie na nie pozwolić.

Ale mimo że nie daję się zawstydzić protekcjonalnymi radami dotyczącymi budżetu, zdaję sobie sprawę, że moje zadłużenie wynika z osobistych wyborów i że aby się z niego wydostać, muszę podejmować lepsze decyzje. Moje doświadczenia z kredytami studenckimi pozwoliły mi dostrzec wzorce w moim zachowaniu i w świecie, które mogą pomóc mi uniknąć przyszłych długów. Oto niektóre z lekcji, których się nauczyłem.

Zawsze dotrzymuj wczesnych terminów

Kiedy byłem na studiach, moje kredyty studenckie dawały mi możliwość płacenia odsetek w miarę ich narastania lub pozostawienia ich na później. Oczywiście, rozsądną finansowo opcją jest płacenie na bieżąco. Oczywiście, ja nie postępowałem oszczędnie. Pozwoliłem, aby odsetki narastały aż do zakończenia studiów, a te tysiące dolarów odsetek zostały dodane do mojej głównej kwoty pożyczki i teraz naliczają własne odsetki. Wiele prywatnych pożyczek - takich jak te na samochody, komputery i meble - zaczyna się jako nieoprocentowane, ale jeśli nie spłacisz całego salda do czasu zakończenia okresu bezodsetkowego, skończysz z mnóstwem opłat. Tak więc, zawsze dotrzymuj tych wczesnych terminów, spłacaj odsetki zanim staną się głównym zobowiązaniem i pamiętaj, że im szybciej spłacisz pożyczkę, tym mniej odsetek od niej zapłacisz.

Pieniądze zawsze znikną

Podczas mojego pierwszego roku po studiach, robiłem tylko minimalne płatności na moje pożyczki studenckie. Kiedy zrobiłem moje podatki i zobaczyłem, ile odsetek zapłaciłem, wiedziałem, że muszę uderzyć w te pożyczki z pełną siłą. Zdecydowałem się zaatakować moją najwyżej oprocentowaną pożyczkę studencką. Przez sześć miesięcy starałem się ograniczyć moje wydatki i odkładać pieniądze na bok. Zaoszczędziłem około 1000 dolarów. Wciąż jednak pojawiały się niespodziewane naprawy samochodu, prezenty dla rodziny i inne wydatki. Zmieniłem więc taktykę. Przeszedłem przez proces tworzenia szczegółowego budżetu osobistego i przyjrzałem się pieniądzom, które do mnie wpływały, w porównaniu z pieniędzmi, które wydałem. W teorii, powinienem mieć dodatkowe 700 dolarów miesięcznie. Podniosłem więc miesięczną automatyczną ratę wysokooprocentowanej pożyczki o 500 dolarów. Wciąż miałem wystarczająco dużo miejsca, aby opłacić niespodziewane wydatki i w końcu zacząłem robić postępy. Zasadniczo, lekcja jest taka, że zawsze będą rzeczy, które się pojawią i zabiorą twoje pieniądze. Kiedy przeznaczasz je na konkretne rzeczy, masz o wiele większe szanse na osiągnięcie postępu w realizacji swoich celów finansowych, niż gdybyś odkładał je na ogólne oszczędności.

Planuj na wypadek komplikacji

Mimo, że chciałem z całą mocą uderzyć w moje kredyty studenckie, poczekałem aż będę miał ponad 1000 dolarów oszczędności, aby zacząć. To bardzo pomogło, gdy trzeba było naprawić samochód. Nie utrzymywałem tego konta stale na poziomie 1000 dolarów, ale kiedy spadało poniżej tej kwoty, skupiałem się na budowaniu go z powrotem. Zacząłem też zwracać uwagę na naprawy w domu i płacić za inne nieregularne wydatki natychmiast, kiedy mam pieniądze, zamiast odkładać je na później. To zmniejsza szanse na pojawienie się kilku wydatków naraz. Kiedy wyszłam za mąż, niewiele zmieniło się w moim codziennym życiu, ale miało to wpływ na moje finanse. Wielu moich znajomych zmagało się z powrotem do szkoły, a także z pogodzeniem finansów i pracy. Staraj się planować jak najwięcej i zastanów się, co zrobisz, gdy pojawią się niespodziewane wydatki. Nie zawsze da się być całkowicie przygotowanym, ale przemyślenie swoich możliwości zmniejszy część stresu, gdy życie nieuchronnie się wydarzy.

Życie nie będzie czekać

Pozbawianie się teraz, aby mieć więcej później, nie jest rozwiązaniem. Skup się na budowaniu trwałych nawyków i tworzeniu tego, czego potrzebujesz, aby być szczęśliwym. Częścią tego jest nauczenie się, co sprawia, że jesteś szczęśliwy i skupienie się tylko na tym, eliminując bezsensowne "dodatki", które komercja wmawia nam, że potrzebujemy. Ty możesz uczyć się więcej o zmieniać twój nastawienie zamiast ustawiać arbitralne decluttering cele w Jak być nieustraszonym minimalistą w zagraconym świecie.

Nawet jeśli mam długą podróż opuszczać na mój studenckiej pożyczce spłacać, spotykałem kamień milowy spłacać ten wysoką-interest pożyczkę. Czuję także dużo więcej ufność o mój finansowym widoku gdy mój pożyczka spłaca, ponieważ mam te przewodnie zasady które uczyłem się od ten podróży. Pod pewnymi względami czuję, że jestem w lepszym miejscu z moimi dziesiątkami tysięcy dolarów długu niż moi przyjaciele z długiem konsumenckim w wysokości zaledwie 6 000 dolarów. Przynajmniej mam silne nawyki finansowe, które pomogą mi kontynuować postępy.

Jakie wzory finansowe zauważyłeś, które pomogły Ci w Twojej podróży do spłaty długu? Podzielcie się nimi w komentarzach!

Jeriann bloguje o życiu, finansach i książkach pod adresem dairyhead.com. Zawsze stara się znaleźć równowagę między szybką spłatą kredytów studenckich a tym, by się nie wypalić.

P.S. Gotowa na wyjście z długów ASAP? Sprawdź Spending Fast Bootcamp! SpendingFastBootcamp.com