Większość ludzi uważa tworzenie budżetu za zniechęcającą myśl - wiem, że ja tak uważałem. W rzeczywistości jednak, nie musi tak być. Po przejściu przez stereotypową fazę w college'u, w której ciągle byłem "spłukany", nauczyłem się, że tworzenie budżetu i zarządzanie nim jest w rzeczywistości dość proste. Kiedy już zrozumiesz, jak się za to zabrać, przekonasz się, że tworzenie budżetu to tak naprawdę zestaw logicznych, dość łatwych do naśladowania kroków. Oto podstawy efektywnego tworzenia budżetu.

Jak skutecznie stworzyć budżet ...

Monitoruj swoje wydatki

Zanim faktycznie stworzysz budżet, pierwszym krokiem jest monitorowanie swoich wydatków. Nie ma sensu przypisywać wydatków do arbitralnych liczb, a potem próbować nimi manipulować, by się do nich dopasować. Aby śledzić swoje wydatki, zanotuj, ile wydajesz w danym miesiącu, włączając w to wszystko, od regularnych wydatków, takich jak zakupy spożywcze, po bardziej spontaniczne wydatki. Do tego celu możesz użyć arkusza kalkulacyjnego Excel. Osobiście wolę korzystać z aplikacji takich jak Mint i YNAB - pozwalają mi one zobaczyć, na co idą moje pieniądze za naciśnięciem jednego przycisku.

Posortuj swoje wydatki

Teraz, gdy masz już pojęcie, na co idą Twoje pieniądze, spróbuj uporządkować swoje wydatki. Ja zacząłem od podzielenia moich wydatków na dwie proste kategorie - "koszty stałe" i "wydatki elastyczne". Stałe koszty obejmują rzeczy, na które będziesz wydawać co miesiąc, z niewielkimi różnicami w kwocie. Mogą to być opłaty za czynsz lub kredyt hipoteczny, rachunki za telefon, Internet, opłaty za samochód, członkostwo w siłowni, itp. Elastyczne wydatki to wydatki na rzeczy, które mogą się różnić z miesiąca na miesiąc. W moim przypadku dotyczyło to jedzenia na mieście, zakupów i rozrywki. Kiedy już to ustalisz, porównaj swoje stałe koszty z elastycznymi wydatkami.

Weź pod uwagę swój miesięczny dochód

Zaskakująca liczba osób nie bierze pod uwagę swojego miesięcznego dochodu podczas tworzenia budżetu, co powoduje, że nie zdając sobie z tego sprawy, przesadzają z wydatkami. Wszyscy doświadczyliśmy chęci wydania więcej niż możemy sobie pozwolić na parę nowych butów lub na ekstrawagancki posiłek. Częściej niż nie, prowadzi to do nadmiernego wydawania pieniędzy, wyrzucając Twój budżet całkowicie poza nawias. Wiem, że może się to wydawać powtarzaniem oczywistości, ale celem budżetowania jest uniknięcie nadmiernych wydatków. Więc naprawdę ważne jest, aby wziąć pod uwagę swoje dochody!

Rozważ swoje cele finansowe

Kolejnym krokiem jest wypisanie wszystkich celów finansowych. Czy chcesz spłacić pożyczkę do określonego czasu? Czy chcesz kupić nowy samochód? Jako zapalony płetwonurek, moim głównym celem było zaoszczędzenie na wakacje z nurkowaniem w ciągu roku. Świadomość tego zachęciła mnie do trzymania się mojego budżetu i oszczędzania tam, gdzie mogłem, zwłaszcza, że przeżycie przygody z nurkowaniem było czymś, czego z pasją pragnąłem. Znajomość swoich celów pomoże Ci zdefiniować swoje priorytety, a także utrzymać motywację do przestrzegania budżetu. Jak stwierdził Martin Siesta, Certified Financial Planner, "Nie możesz mieć wszystkiego, co chcesz, ale możesz skierować swoje dolary na rzeczy, których najbardziej pragniesz".

Weź pod uwagę swoje oszczędności

To zawsze dobry pomysł, aby zaoszczędzić na deszczowy dzień. Większość planistów finansowych zaleca odkładanie od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie jako fundusz awaryjny. Chociaż ja na pewno nie myślałem o tym zbyt wiele na studiach, możesz również rozważyć odłożenie pewnej części swoich miesięcznych dochodów na emeryturę. Jest to szczególnie ważne, jeśli planujesz przejść na emeryturę w innym mieście lub nawet za granicą. Badania pokazują, że może to być dość kosztowne i wymaga zaawansowanego planowania. Dla mnie, oszczędności wiązały się z posiadaniem poduszki finansowej na wypadek, gdybym zachorował i nie był w stanie pracować. W zależności od Twojej obecnej sytuacji, będziesz musiał określić swoje oszczędności, ich wysokość i cel.

Połącz to wszystko w całość!
Teraz, kiedy już rozważyłeś główne aspekty swoich finansów osobistych, musisz połączyć to wszystko w całość.

Po pierwsze, przydziel kwotę do wszystkich stałych kosztów, takich jak czynsz, miesięczne rachunki itp. w oparciu o rzeczywiste wydatki. Następnie zrób to samo dla swoich elastycznych wydatków.

Osobiście lubię przeznaczać kwotę ryczałtową na zakupy spożywcze, nawet jeśli kwota, którą wydaję różni się w zależności od miesiąca. Zawsze wybieram kwotę, która jest nieco wyższa niż to, co zwykle wydaję, wiedząc, że zawsze mogę odłożyć resztę do moich oszczędności. Po drugie, przeznacz pewną kwotę na realizację dowolnego celu finansowego, który wybrałeś. Na koniec, w oparciu o to, co Ci zostało, przeznacz pewną część swoich dochodów na oszczędności. Dobrą praktyką jest odkładanie tej części dochodu na oszczędności przed wydaniem jej na inne różne wydatki. Na początku było to trudne, ale po pewnym czasie dokładanie się do moich rosnących oszczędności stało się siłą nawyku. Obserwowanie, jak moje oszczędności rosną, szybko zaczęło dawać mi poczucie satysfakcji. Nawet jeśli na początku może się tak nie wydawać, zaufaj mi, gdy mówię, że warto jest odkładać część swoich dochodów na oszczędności. W idealnej sytuacji nie powinno to zaszkodzić Twojemu budżetowi, ponieważ ta część została przeznaczona na wszystkie Twoje wydatki i cele.

Jeśli Twoje wydatki przekraczają Twoje dochody, musisz znaleźć obszary, w których możesz ograniczyć wydatki. Najprawdopodobniej znajdziesz kilka miejsc w swoich "elastycznych wydatkach" lub "dodatkach", gdzie będziesz mógł zaoszczędzić trochę pieniędzy. Być może oznacza to zmniejszenie wydatków na zakupy lub rzadsze chodzenie do kina. Jest wiele sposobów na oszczędzanie w codziennym życiu - wszystko, od oszczędzania na samochodzie po oszczędzanie na energii elektrycznej. Ja zaoszczędziłem znaczną sumę pieniędzy po prostu robiąc kawę w domu, zamiast kupować ją na wynos w drodze na zajęcia i/lub do pracy! Alternatywnie, jeśli okaże się, że Twoje dochody znacznie przewyższają Twoje wydatki, nie wpadaj w szał wydawania pieniędzy - odkładaj nadwyżki na oszczędności lub wykorzystaj je na realizację swoich celów. Na dłuższą metę będziesz zadowolony, że to zrobiłeś. Mimo że tworzenie budżetu może wydawać się dużym wysiłkiem, czas spędzony na porządkowaniu swoich pieniędzy jest tego wart. Kiedy już pokonasz początkowe przeszkody, będziesz zarządzać swoim budżetem jak prawdziwy profesjonalista!

A co z Tobą? Czy masz jakiś unikalny sposób na budżetowanie lub śledzenie swoich wydatków?

Akshata to 23-latka, która ma zdrową obsesję (a przynajmniej tak jej się wydaje) na punkcie wszelkiego rodzaju planowania i zarządzania. Interesuje się finansami, przedsiębiorczością i technologią. W wolnym czasie, na swoim blogu The Happy Ranter, pisze o podróżach, jedzeniu i swoich codziennych sprawach.